La fraude synthétique augmente : ce que ce type de vol d’identité signifie pour les réclamations d’assurance

Le vol d’identité est l’un des risques à la croissance la plus rapide pour l’industrie de l’assurance.

Bien que le vol d’identité existe depuis des siècles, le concept moderne a commencé au milieu du XXe siècle. Dans cet article, nous partagerons un bref contexte sur ce que les professionnels de l’assurance devraient savoir concernant l’évolution de la fraude d’identité, les exemples actuels, les signaux d’alerte à surveiller, et ce que vous pouvez faire à ce sujet.

Vol d’identité : le risque de fraude à l’assurance qui croît le plus rapidement

Le vol d’identité aujourd’hui va bien au-delà des cartes de crédit volées. Le crime financier à la croissance la plus rapide — la fraude d’identité synthétique — utilise une technologie avancée pour voler des fragments d’informations personnelles identifiables (PII). Ces fragments sont combinés pour permettre des crimes allant de la fraude à l’assurance vie au vol de cargaison.

La fraude d’identité est l’utilisation d’informations personnelles volées ou fabriquées pour tromper autrui à des fins financières. En assurance, cette tromperie peut survenir à n’importe quelle étape du parcours du client.

Les fraudeurs peuvent :

• Créez des politiques en utilisant des identités fausses ou volées
• Déposer des réclamations au nom de quelqu’un d’autre
• Usurpation d’identité d’agents pour voler des données sensibles des titulaires de police

Cette activité coûte à l’industrie de l’assurance des milliards de dollars et, en fin de compte, fait grimper les primes pour tout le monde si elle n’est pas contrôlée.

Explication de la fraude à l’identité synthétique

Contrairement à la fraude traditionnelle impliquant des personnes ou des actifs réels, la fraude synthétique repose sur des identités entièrement fabriquées. Les criminels mélangent de vraies données — comme un numéro d’assurance sociale valide — avec de faux noms, adresses, courriels ou numéros de téléphone.

L’IA a rendu ce processus plus rapide et plus convaincant. En utilisant des outils facilement accessibles, un fraudeur peut créer une identité artificielle crédible en quelques minutes.

La fraude par identité synthétique pourrait représenter jusqu’à 80% des fraudes sur les nouveaux comptes en assurance.

Ces « identifiants Frankenstein » sont difficiles à détecter parce que :

• Les IPI réels passent les vérifications de validation
• Les historiques de crédit se construisent lentement avec le temps
• La fraude peut rester dormante jusqu’à un paiement majeur (fraude « burst-out »)

Types de fraude synthétique en assurance

1. Fraude synthétique basée sur l’identité
Les fraudeurs créent une personne fictive en utilisant un mélange de données réelles et fausses, puis :
Achetez des polices d’assurance
Payez des primes pour établir leur légitimité
Déposer des réclamations frauduleuses

Exemple : Une identité synthétique est utilisée pour souscrire une police d’assurance vie. Après des années de paiements de primes, le fraudeur dépose une fausse réclamation pour décès appuyée par des documents falsifiés. Parce que l’identité semble légitime, la réclamation peut être versée à moins que la fraude ne soit découverte lors de l’enquête.

2. Fraude synthétique basée sur une entité

Les criminels créent de fausses entreprises qui n’existent que sur papier, puis sont capables de :

• Enregistrer des sociétés écrans
• Obtenez des polices d’assurance commerciale
• Assurer les faux employés
• Déposez des réclamations en étapes

Exemple : Un fraudeur assure une entreprise fictive et dépose des demandes d’indemnisation des travailleurs pour des employés synthétiques utilisant des dossiers médicaux falsifiés. Une fois les réclamations payées, la fausse entité disparaît.

Ces dispositifs sont particulièrement nuisibles en raison de leur valeur monétaire élevée.

Régimes de fraude à l’assurance plus traditionnels axés sur l’identité

Bien que la fraude synthétique soit en augmentation, les types de fraude plus courants ne se sont pas arrêtés.

Les fraudeurs utilisent des identités volées ou synthétiques à travers plusieurs lignes d’assurance, notamment :

• Prise de contrôle de compte (ATO) : Accéder aux comptes du titulaire de police pour modifier les détails et soumettre rapidement des réclamations.
• Vol d’identité médicale : Utiliser les informations d’assurance maladie ou Medicare pour obtenir des soins ou déposer de fausses réclamations.
• Fraude aux propriétés locatives : Acheter des polices de locataire pour des propriétés jamais occupées et déposer des réclamations fictives pour pertes.
• Vol de marchandises et logistique : Se faire passer pour des compagnies de transport ou des chauffeurs pour voler et revendre du fret.

Signaux d’alerte liés au vol d’identité :

Les professionnels de l’assurance doivent être vigilants face à des signes tels que :

• Pièces d’identité modifiées ou falsifiées
• Détails dépareillés (photos, noms, adresses)
• Numéros de sécurité sociale invalides (ex. : numéros du fichier Death Master ou commençant par 000, 800 ou 900)
• Comportement inhabituel des réclamations (réclamations rapides sur de nouvelles polices, traitements excessifs, déclarations contradictoires)
• Demandeurs injoignables ou représentation juridique immédiate pour des questions mineures

Comment le vol d’identité affecte l’assurance

Les professionnels de l’assurance doivent être vigilants dans tous les domaines de service, car le vol d’identité peut permettre aux arnaqueurs de :

• Soumettez des réclamations frauduleuses pour des pertes qui n’ont jamais eu lieu
• Ouvrir ou modifier les politiques ouvertes sans que le client réel en soit informé
• Commettez une fraude et un vol dans le financement de véhicules, y compris le changement de VIN et le lavage du titre de propriété
• Volez la cargaison en usurpant l’identité d’entreprises logistiques légitimes
• Commettre une fraude médicale déguisée en continuation des soins existants

Ce que tu peux faire

• Vérifiez l’identité des demandeurs, témoins et entreprises impliquées dans les réclamations.
• Examinez attentivement la documentation et les incohérences.
• Référez les cas suspects pour examen approfondi par des experts, tels que notre Unité d’enquêtes spéciales.

Le vol d’identité et la fraude synthétique continuent d’évoluer — mais la conscience et la vigilance demeurent nos défenses les plus solides.

Si vous êtes un professionnel de l’assurance qui a besoin d’aide pour identifier ou mettre en place des processus afin de lutter contre les systèmes de vol d’identité en constante évolution, parlons-en — contactez notre équipe SIU.