Présentation de nos experts agréés : Greg Lingerfelt – Expert en sinistres et évaluateur en Floride

Les experts généraux de Davies sont une élite parmi les experts en sinistres importants et spécialisés aux États-Unis, traitant les dossiers les plus complexes et les plus coûteux à l'échelle nationale et internationale. Dans cette série, découvrez qui ils sont, ce qu'ils font, les tendances du secteur qu'ils observent et le projet le plus intéressant sur lequel chacun a travaillé à ce jour. 

Petit contexte rapide 

Depuis 1988, Greg se spécialise dans les réclamations immobilières résidentielles et commerciales, notamment les pertes d'exploitation, les pertes liées à la faillite de bijoutiers et les réclamations pour malhonnêteté d'employés. Il a géré d'importants sinistres liés aux ouragans et a agi comme expert, arbitre et médiateur dans des litiges portant sur plusieurs millions de dollars. Reconnu comme un expert de premier plan en Floride, Greg joue un rôle clé dans la formation des experts en sinistres immobiliers.

Domicile : West Palm Beach, Floride
Région : Floride
Certifications : Certifié NFIP

Dans cette séance de questions-réponses, Greg, un expert en évaluation immobilière de premier plan en Floride, partage son point de vue sur les tendances en matière de litiges, la cession des prestations et la gestion des réclamations complexes.

Questions-réponses

En tant qu'expert immobilier de premier plan en Floride, comment l'augmentation des litiges et des questions de cession de créances a-t-elle modifié votre approche des inspections sur le terrain ?

L'augmentation des litiges a indéniablement changé ma façon de gérer les inspections quotidiennes des sinistres.

Il y a quelques années, je me concentrais principalement sur les zones déclarées endommagées par l'assuré. Aujourd'hui, mon approche est beaucoup plus globale. Outre la documentation des dommages déclarés, j'inspecte et photographie souvent les zones non endommagées et/ou les dommages sans lien avec le sinistre déclaré. Cette documentation supplémentaire peut s'avérer cruciale si le sinistre fait l'objet d'un litige et que des dommages supplémentaires sont allégués. Elle permet à l'assureur de disposer d'un compte rendu précis de l'état du bien et de justifier son évaluation des dommages.

L'augmentation des litiges a aussi rendu l'intervention d'experts plus importante. Il n'est pas rare que je fasse appel à un ingénieur pour déterminer la cause du dommage, qu'il soit lié à un événement couvert (par exemple, le vent) ou à des risques exclus (par exemple, l'usure normale, des problèmes d'entretien et/ou une installation défectueuse). Je peux aussi consulter des entrepreneurs pour valider les coûts de réparation. Si une réclamation est portée devant les tribunaux, l'implication d'experts dès le début peut s'avérer précieuse, car ils peuvent témoigner et apporter un soutien supplémentaire à la position de l'assureur.

Du point de vue de l'évaluation, ma méthode d'inspection n'a pas vraiment changé. Avant de me rendre sur les lieux, j'examine attentivement les devis de l'assureur et de l'assuré afin de cerner les points de désaccord. Lors de l'inspection, j'évalue les dommages de manière indépendante et j'établis mon propre devis en fonction de mes observations.

Je crois que l'augmentation des litiges a entraîné une augmentation des missions d'expertise. Dans bien des cas, lorsqu'une poursuite est intentée contre un assureur dont le contrat prévoit une clause d'expertise, l'avocat de la défense demande une expertise obligatoire. Cette démarche suspend généralement la procédure judiciaire et centre le litige sur l'expertise en vue de l'évaluation des dommages. En conséquence, une grande partie de mon activité d'expertise provient désormais des avocats de la défense qui prennent en charge les dossiers après le dépôt de la plainte.

Les cessions de créances (AOB) ont également subi d'importantes modifications en Floride. Avant la modification de la loi, les commissions d'évaluation n'examinaient généralement pas les factures liées à une cession de créances, car cette partie du dossier restait à la charge de l'entrepreneur. Aujourd'hui, ces factures font souvent partie des dommages évalués lors de l'expertise. Par conséquent, mes inspections comprennent maintenant fréquemment l'évaluation et le chiffrage des travaux d'urgence, en plus du coût de reconstruction. Bien que cela ait alourdi ma charge de travail, c'est devenu essentiel pour s'assurer que l'ensemble du dossier soit correctement évalué et réglé.

Selon vous, qu'est-ce que les transporteurs sous-estiment le plus en ce qui concerne le temps et l'expertise nécessaires aux inspections commerciales complexes ?

Je pense que certains assureurs reconnaissent que la gestion d'une réclamation mineure chez un particulier est très différente de celle d'une réclamation commerciale importante et complexe. Ils comprennent l'intérêt de faire appel à un expert en sinistres dès le départ et exigeront expressément ce niveau d'expertise pour gérer le dossier. D'autres, en revanche, privilégient la maîtrise des coûts initiaux et souhaitent simplement qu'une personne inspecte les lieux, établisse un devis et attende une demande d'expertise ou une action en justice.

Ce que beaucoup d'assureurs ignorent, c'est qu'investir dans des experts en sinistres qualifiés et expérimentés dès le début du processus peut réduire considérablement le coût total d'un sinistre. Un expert compétent ne se contente pas de constater les dégâts ; il aide à identifier les problèmes en amont, à résoudre les litiges avant qu'ils ne s'aggravent et à optimiser le règlement du sinistre pour une issue plus efficace et économique.

Face à un sinistre commercial important, un expert en sinistre général expérimenté adopte une approche globale dès le premier jour. Il commence par un examen approfondi du contrat d'assurance afin de bien comprendre les garanties disponibles, ainsi que les exclusions, limitations ou avenants susceptibles d'affecter le sinistre. Cette analyse préliminaire permet de définir une stratégie claire et d'éviter les mauvaises surprises lors du règlement ultérieur.

Un expert en sinistres expérimenté évaluera également la nécessité de faire appel à des experts externes pour enquêter et documenter correctement le sinistre. Selon les circonstances, il peut s'agir d'un expert en détermination des causes et de l'origine du sinistre pour un incendie, d'un ingénieur pour évaluer les dommages structurels ou mécaniques, ou d'un expert-comptable judiciaire pour analyser les pertes d'exploitation. Impliquer les bons experts tôt dans le processus permet souvent de prendre des décisions plus éclairées et d'obtenir des évaluations de sinistres plus précises.

Le processus d'inspection lui-même est tout aussi important. Un expert chevronné effectuera une inspection détaillée de la propriété, documentant les dommages et photographiant toutes les zones touchées.

Dans la mesure du possible, les inspections doivent être coordonnées avec des experts mandatés. Ces inspections conjointes permettent souvent de mieux comprendre les causes, l'étendue des dommages et les modalités de réparation, tout en contribuant à établir des provisions précises dès le début du processus. Ainsi, les assureurs peuvent éviter d'avoir à augmenter leurs provisions à chaque nouvelle information.

La communication est un autre élément essentiel d'une gestion efficace des sinistres. Les experts en sinistres expérimentés fournissent rapidement des rapports initiaux et des mises à jour régulières tout au long du traitement du sinistre, permettant ainsi aux assureurs d'être informés des résultats de l'enquête, de l'avancement du dossier et des recommandations relatives aux provisions.

Plus important encore, les experts en sinistres compétents s'efforcent de résoudre les désaccords plutôt que d'adopter une position réactive. En cas de divergences entre l'évaluation de l'assureur et les positions de l'assuré, de l'expert d'assuré ou du fournisseur assuré, un expert agréé (GA ou EGA) expérimenté entamera un dialogue afin de trouver un terrain d'entente. Trop souvent, les experts moins expérimentés se contentent de soumettre leur estimation et de passer à autre chose, laissant les litiges en suspens. Ces problèmes non résolus entraînent souvent des expertises coûteuses ou des procédures judiciaires qui auraient pu être évitées par une simple communication entre les parties.

Les experts en sinistres expérimentés sont toujours à l'affût des possibilités de subrogation. Ils évaluent la responsabilité potentielle des tiers dès le début du dossier, prennent les mesures nécessaires pour préserver les preuves essentielles et aident les assureurs à obtenir réparation auprès des parties responsables, le cas échéant. En identifiant ces opportunités le plus tôt possible, les assureurs peuvent améliorer leurs chances de recouvrement.

N'hésitez pas à contacter Greg pour en savoir plus sur ses régions d'intervention et ses compétences, ainsi que sur les solutions globales de notre division Gestion des risques spécialisés .