Les assureurs se préparent à la saison des ouragans

Juin marque officiellement le début de la saison des ouragans, et selon l’Administration nationale océanique et atmosphérique (NOAA) (NOAA) prévoit que 12 à 17 tempêtes nommées surviendront cette saison. Parmi ces tempêtes, cinq à neuf évolueront en ouragans et une à quatre pourraient devenir des ouragans majeurs entre le 1er juin et le 30 novembre 2023.

Les assureurs ont connu une saison d’ouragans record l’an dernier, l’incident le plus fort étant l’ouragan Ian, qui a laissé plus d’une douzaine d’assureurs insolvables. En conséquence, les commissaires d’assurance des États cherchent à être plus proactifs en encourageant les législateurs à mettre à jour les règlements. De plus, ils informent les assurés en les encourageant à revoir leurs politiques et à planifier à l’avance. Les assureurs investissent également dans de nouvelles technologies pour mieux prédire et se préparer aux catastrophes. Cela inclut l’utilisation d’analyses avancées pour surveiller la météo et d’autres risques potentiels, ainsi que l’utilisation de l’IA pour automatiser les processus et réduire les erreurs manuelles.

Pour plus d’informations sur les modèles d’ouragans, inscrivez-vous au webinaire du 13 juin 2023 de l’American Association of Insurance Services (AAIS ) mettant en vedette Greg Fanoe de Davies : Modèles d’ouragans – Création, utilisation et réglementation.

Je me remets encore de la saison dernière

Les assureurs de plusieurs États du Sud continuent de se remettre de la dernière saison des ouragans. Le Programme national d’assurance contre les inondations (NFIP) de la FEMA a versé plus de 3,9 milliards de dollars à plus de 48 000 assurés. Au 2 mai, environ 95% des près de 48 000 réclamations en Floride, en Caroline du Nord et en Caroline du Sud avaient été fermées. Environ 2,2 milliards de dollars du total des réclamations ont été remboursés en Floride, avec 1,7 milliard en Caroline du Nord et 22 millions en Caroline du Sud. Le NFIP continue de collaborer avec des partenaires locaux, provinciaux et fédéraux pour aider les assurés concernés à se rétablir.

Pendant ce temps, deux associations d’assurance agréées par l’État sont forcées d’emprunter des centaines de millions de dollars pour la première fois en trois décennies afin de payer des réclamations liées aux ouragans. L’emprunt en Floride et en Louisiane pourrait atteindre 1,35 milliard de dollars. Les prêts proviendront du Trésor américain, et les associations devront rembourser les prêts avec intérêts. Cela survient à un moment où l’industrie de l’assurance fait déjà face à une augmentation des coûts en raison de la pandémie de COVID-19.

Se préparer pour cette saison

À l’approche de la saison des ouragans cette année, une nouvelle enquête AAA a révélé qu’un Floridien sur 5 ne se prépare pas aux tempêtes. De plus, les inondations sont la catastrophe naturelle la plus courante et la plus coûteuse aux États-Unis. Cependant, l’enquête a révélé que 67% des Floridiens n’ont pas d’assurance contre les inondations. À travers le pays, environ 60% des Américains sont sous-assurés et ceux qui bénéficient d’une assurance habitation pourraient ne pas être suffisamment assurés pour les dommages causés par ouragans ou tempêtes, qui peuvent varier de 350 000 $ à 50 000 $. De plus, toutes les assurances habitation ne couvrent pas les dommages causés par les inondations ou le vent. L’assurance auto ne couvre pas non plus les dommages causés par un ouragan. Il est donc impératif que les individus examinent leurs polices d’assurance pour s’assurer qu’ils sont adéquatement assurés pour différents types de catastrophes. Il est également conseillé d’acheter une assurance contre les inondations séparée pour offrir une couverture supplémentaire. Enfin, il est sage de prendre des précautions pour protéger votre propriété contre les inondations. Les assureurs peuvent même offrir des rabais pour les améliorations de toiture afin de se protéger contre la foudre et la grêle.

Plus récemment, le commissaire aux assurances de la Louisiane, Jim Donelon, a encouragé les résidents à revoir leur couverture d’assurance dans le cadre de leurs préparatifs en cas d’ouragan. Le Département des assurances de la Louisiane suggère aux propriétaires de connaître leurs franchises, de calculer combien ils devraient payer de leur poche en cas de perte totale, et de vérifier si leur police inclut une couverture pour les frais de remplacement. Les propriétaires devraient aussi vérifier si leur police inclut des frais de subsistance supplémentaires pour couvrir le coût d’un logement alternatif s’ils ne peuvent pas rester chez eux en raison de dommages. Ils devraient aussi vérifier si leur police couvre séparément les dommages causés par la tempête de vent et les dégâts d’inondation.

Nouveaux règlements d’État

Comme mentionné précédemment dans les billets de blogue « Quatre enseignements clés de la réforme législative de l’assurance des biens en Floride » et « Merlinos & Associés – une entreprise Davies est louée par le commissaire aux assurances de la Louisiane lors de la session législative spéciale », les États adoptent de nouvelles lois avant la saison des ouragans. Ces nouvelles lois sont mises en œuvre pour aider à protéger les propriétaires, les entreprises et les compagnies d’assurance contre les coûts potentiels des futurs ouragans. Cela inclut d’offrir des incitatifs aux assureurs à s’engager activement sur le marché de l’assurance des biens et de s’assurer que les tarifs sont justes et équitables.

Le gouverneur DeSantis a signé trois projets de loi affectant le marché de l’assurance des biens en Floride plus tôt cette semaine. La Loi sur la responsabilité des assureurs, qui entre en vigueur le 1er juillet, prévoit de nouvelles exigences pour des pratiques de gestion des réclamations plus transparentes. Pour s’assurer que les assureurs respectent le code d’assurance de l’État, les assureurs doivent également soumettre leurs instructions de gestion des réclamations aux organismes de réglementation de la Floride. Les entreprises en difficulté financière ou insolvables ne peuvent pas solliciter ou accepter de nouvelles politiques, et les dirigeants, dirigeants et administrateurs de ces entreprises en faillite ne peuvent plus recevoir de primes, selon la loi.

Les législateurs de la Louisiane ont adopté plusieurs projets de loi sur l’assurance lors de la dernière session législative. Par exemple, le projet de loi du Sénat 212 a établi le Programme de médiation en cas d’ouragans. C’est une autre façon pour les assurés de régler des réclamations résidentielles allant jusqu’à 150 000 $ après un événement de tempête de vent nommé. La loi s’inspire d’un programme de médiation obligatoire émis par le Département des assurances de la Louisiane à la suite des ouragans Katrina et Rita en 2005. Le projet de loi 831 de la Chambre a également été adopté, permettant aux assureurs de fournir des frais de subsistance supplémentaires en cas de perte totale du logement de l’assuré lors d’un événement couvert. Le projet de loi 521 de la Chambre exige que les assureurs offrent une plus grande transparence aux plans d’intervention en cas de catastrophe. Le projet de loi 317 de la Chambre a créé un formulaire distinct de police d’habitation qui indique le montant précis pour chaque franchise exprimé en pourcentage de la valeur assurée de la propriété, ou comme un montant précis en dollars, ou les deux, et le projet de loi 682 a établi une base de données des experts en sinistres travaillant en Louisiane.

Il ne fait aucun doute que la saison des ouragans sera difficile pour ceux qui vivent et travaillent le long de la côte du Golfe. Les assureurs travaillent d’arrache-pied pour s’assurer que les propriétaires bénéficient de la couverture dont ils ont besoin en cas de tempête. Les résidents devraient prendre le temps de revoir leurs polices et de s’assurer qu’elles sont adéquatement couvertes. Il est aussi important d’être préparé en ayant des fournitures d’urgence et un plan d’évacuation.

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