Fraude aux entrepreneurs : ce que les gestionnaires de réclamations doivent savoir

En reconnaissance de la Semaine de sensibilisation à la fraude chez les entrepreneurs (18-22 mai 2026), voici ce que les assureurs et les experts en sinistres devraient savoir pour identifier et atténuer ce type de fraude.

La fraude envers les entrepreneurs est une préoccupation croissante dans l’industrie de l’assurance, coûtant des milliards chaque année et compromettant l’intégrité des efforts de restauration des propriétés. Les gestionnaires de sinistres et les experts en sinistres jouent un rôle crucial dans l’identification précoce des signaux d’alerte et la protection à la fois de l’assureur et de l’assuré contre les activités frauduleuses ou les prestataires de services peu fiables. 

La fraude envers les entrepreneurs peut prendre plusieurs formes. Les pratiques trompeuses de la part des fournisseurs de services lors de réparations ou de rénovations de propriété peuvent être menées avec ou sans la connaissance des assurés et incluent des tactiques telles que : 

• Mauvais usage des fonds d’assurance 
• Échec à compléter les travaux convenus 
• Utilisation de documents de qualité inférieure sans divulgation 
• Réalisation de travaux non autorisés ou non autorisés 

Ces actions retardent non seulement la récupération, mais peuvent aussi entraîner des réclamations gonflées et des complications juridiques. 

Signaux d’alerte que les gestionnaires devraient surveiller 

Lors de l’examen des réclamations, les gestionnaires et les experts en sinistres doivent être vigilants face à l’un des signes suivants indiquant que le fournisseur de services choisi par l’assuré pour les travaux de restauration pourrait être peu fiable ou inapte au travail. 

• Retards dans la déclaration des réclamations 
• Faits vagues ou incohérents sur la perte 
• Réclamation initiée par quelqu’un d’autre que l’assuré 
• L’assuré a identifié l’entrepreneur par une sollicitation porte-à-porte 
• Assuré sous pression pour signer rapidement ou accepter une « entente spéciale » 
• L’assuré mentionne des tactiques de vente sous haute pression ou des tactiques effrayantes utilisées par l’entrepreneur 
• L’entrepreneur a exigé le paiement complet d’avance ou en argent comptant 
• Aucun contrat écrit ni conditions contractuelles vagues 
• Offres suspectement basses ou rabais « trop beau pour être vrai » 
• Des estimations qui ne correspondent pas aux dommages déclarés ou des dommages qui ne sont pas cohérents avec les faits de la perte 
• L’entrepreneur n’a ni références, ni assurance, ni adresse professionnelle permanente 
• L’entrepreneur ou l’assuré refusent de fournir de la documentation ou de collaborer à l’enquête 

Exemples courants de fraude 

Examiner les scénarios courants peut aider les gestionnaires de réclamations à reconnaître les schémas de comportement suspect dont ils doivent être vigilants pendant le processus de réclamation. Voici quelques exemples réalistes de réclamations de fraude envers les entrepreneurs que les gestionnaires pourraient rencontrer. 

Estimations gonflées 

Un entrepreneur soumet une estimation de 45 000 $ pour réparer les dommages causés par la grêle sur un toit. À l’inspection, les dommages réels sont mineurs et ne devraient pas coûter plus de 10 000 $. L’entrepreneur refuse de fournir une ventilation des coûts et a fait pression sur l’assuré pour qu’il signe immédiatement afin de « verrouiller » le prix. 

Signaux d’alerte : 

• L’estimation n’est pas compatible avec les dommages
• Tactiques de vente sous haute pression
• Manque de transparence des coûts

Initiation de réclamation par un tiers 

Une réclamation est signalée par un entrepreneur, pas par l’assuré. L’assuré dit plus tard qu’on lui a dit que l’entrepreneur « gérerait tout » et qu’on l’a poussé à signer un contrat qu’il ne comprenait pas entièrement. 

Signaux d’alerte : 

• Réclamation non initiée par l’assuré
• L’assuré ne connaît pas les détails des sinistres
• Entrepreneur qui contrôle le processus

Travail non autorisé 

Un entrepreneur approche un propriétaire après une tempête, affirmant qu’il peut commencer les réparations immédiatement. Ils commencent à travailler sans obtenir de permis ni fournir de preuve de licence. Par la suite, le travail s’avère inférieur à la norme et non conforme aux normes. 

Signaux d’alerte : 

• Sollicitation porte-à-porte
• Pas de permis ni de permis
• Mauvais travail

Mesures que les gestionnaires de réclamations peuvent prendre 

Les gestionnaires de réclamations sont en première ligne pour identifier la fraude et protéger le processus de réclamation. Pour assurer des résultats équitables pour la compagnie d’assurance et l’assuré, considérez les meilleures pratiques suivantes :  

Enquêtez minutieusement dès le départ 

• Faites une entrevue d’accueil détaillée avec l’assuré 
• Posez des questions précises sur la façon dont l’entrepreneur a été choisi 
• Documenter toutes les communications et recueillir des preuves à l’appui 

Examiner la documentation 

• Examinez attentivement toutes les estimations, contrats et factures 
• Demandez une preuve de permis, d’assurance et de permis 
• Assignez les enquêtes sur le terrain tôt — collectez des photos, menez des entrevues 
• Comparez les estimations des entrepreneurs avec les dommages réels et les normes de l’industrie 

Acte sur la suspicion 

• N’ignorez pas les signaux d’alarme — référez-le pour une enquête dès qu’un soupçon raisonnable surgit 
• Investigation Solutions possède des méthodes éprouvées pour aider à découvrir la vérité et à identifier les activités frauduleuses. 
• Investigation Solutions peut utiliser l’analyse de données, l’apprentissage automatique et la détection d’anomalies pour détecter des schémas suspects, tels que des réclamations gonflées ou de faux rapports. 

Dernier rappel : Restez vigilants 

Reconnaître tôt la fraude chez les entrepreneurs aide à prévenir les pertes financières, protège l’investissement en restauration de l’assuré et assure l’intégrité du processus de réclamation. L’attention aux détails et l’approche proactive de votre équipe de réclamations sont essentielles pour prévenir la fraude avant qu’elle ne s’aggrave. Vous pouvez améliorer ses compétences dans ce domaine en mettant en place une formation en ligne ou en personne sur la fraude pour aider à reconnaître les signes courants de fraude et apprendre à signaler toute activité suspecte. 

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