Résumé de la saison CAT 2024 : une année de tempêtes sans précédent et de leçons apprises

La saison des ouragans de l’Atlantique 2024 sera retenue comme l’une des plus actives et coûteuses de l’histoire récente. Avec 18 tempêtes nommées, 11 ouragans et 5 ouragans majeurs, la saison a largement dépassé les moyennes à long terme de 14 tempêtes nommées, 7 ouragans et 3 ouragans majeurs. Cette activité accrue, alimentée par le climat et les tendances océaniques, a souligné l’imprévisibilité croissante des catastrophes naturelles. 

Tempêtes qui ont marqué la saison 

Deux ouragans se sont distingués par leur impact : l’ouragan Helene et l’ouragan Milton. Helene, une tempête de catégorie 4 qui a frappé la Floride, a causé des pertes assurées estimées entre 6 milliards et 11 milliards de dollars. Pendant ce temps, Milton, connue pour son intensification rapide dans le golfe du Mexique, a laissé une traînée de destruction avec des pertes assurées allant de 22 à 36 milliards de dollars. Combinées à trois autres tempêtes touchant terre — Beryl, Debby et Francine — les pertes économiques mondiales totales de la saison ont atteint un chiffre stupéfiant de 320 milliards de dollars, dont 140 milliards attribués aux pertes assurées. 

Les trois ouragans consécutifs frappant la Floride ont créé une saison particulièrement difficile, surtout avec Helene et Milton qui ont touché terre à seulement deux semaines d’intervalle. Pour Davies, la planification avant et après la tempête nécessitait une communication immédiate et continue avec les équipes internes et les partenaires externes. Le personnel de tous les secteurs devait s’assurer que des ressources d’ajustement adéquates étaient disponibles en coordonnant avec les courtiers pour les fonds de perte.

Une autre priorité majeure était de répondre aux préoccupations des clients, comme la séparation correcte des dommages des tempêtes successives. Alors que les réclamations en cours et les pertes nouvellement signalées continuent d’être traitées, les efforts de la TPA et des équipes d’ajustement sur le terrain ont été essentiels pour gérer la complexité de cette saison d’ouragans. 

Le rôle de la préparation et de l’innovation 

Malgré les dommages immenses, plusieurs facteurs ont atténué le risque de pertes encore plus importantes : 

• Codes du bâtiment renforcés : Des États comme la Floride ont démontré la valeur des normes modernes de construction, car les maisons plus récentes ont souvent résisté à de violentes tempêtes avec des dommages minimes. Cette résilience met en lumière l’importance de mesures proactives d’atténuation des catastrophes. 

• Réformes de l’assurance : Les réformes juridiques de la Floride visant à réduire les litiges frivoles ont profité tant aux assureurs qu’aux assurés, assurant un processus de réclamation plus fluide. 

• Avancées technologiques : Des outils comme la communication par satellite et les évaluations vidéo des pertes ont simplifié les efforts des experts en sinistres. Par exemple, Starlink permettait aux équipes de téléverser des données critiques dans les zones où les systèmes de communication terrestres étaient hors service. 

Tendances et perspectives en litige après 

Pour les compagnies d’assurance, la saison des ouragans 2024 a mis en lumière les défis persistants dans la gestion des réclamations et des risques litigieux. Les dynamiques uniques de la saison, notamment les tempêtes qui se chevauchent et les inondations importantes, ont entraîné de nouvelles tendances en matière de litiges et de litiges pour les assurés. 

Un enjeu clé lié à l’ouragan Milton a été la hausse massive des sinistres — soitenviron 152 000 réclamations d’assurance des biens — s’élevant à environ1,9 milliard de dollars en pertes assurées estimées. Cette hausse du volume des réclamations a exercé une pression importante sur les assureurs pour traiter efficacement les volumes élevés de réclamations tout en répondant aux attentes des assurés. De plus, le défi secondaire est devenu de distinguer les réclamations légitimes des litiges concernant la couverture de la police, l’attribution des dommages et l’évaluation des réclamations. En conséquence, les litiges ont augmenté alors que les assurés et les assureurs s’opposaient au sujet des limites de couverture, des exclusions et de l’attribution des dommages entre l’ouragan Milton et les tempêtes précédentes. Ces différends ont souligné la nécessité d’un langage plus clair des polices, d’améliorations des méthodologies d’évaluation des pertes et de stratégies proactives de gestion des réclamations pour atténuer les défis juridiques. 

Des préoccupations litigieuses ont également émergé de façon importante. À la suite d’ouragans comme Irma en 2017 et Ian en 2022, une augmentation notable des litiges a poussé les réassureurs à augmenter les tarifs et à réduire la couverture. Les tempêtes de la saison 2024 pourraient entraîner des tendances similaires, pouvant influencer les coûts futurs de réassurance et la disponibilité des couvertures alors que les assureurs doivent composer avec des défis juridiques et des litiges de police. 

Avec les ouragans viennent les inondations, et les lacunes dans l’assurance contre les inondations continuent de révéler des vulnérabilités, particulièrement dans les zones intérieures. La dévastation causée par l’ouragan Helene dans le sud-est des États-Unis a mis en lumière le manque persistant dans la couverture des inondations. À mesure que les risques d’inondation augmentent en raison de schémas de tempêtes lentes et atypiques, les assureurs doivent explorer des solutions innovantes pour combler ces lacunes de couverture et offrir une protection adéquate aux assurés. 

Pour les assureurs, la saison a mis l’accent sur l’importance de mesures proactives : 

• Clarté de la politique : S’assurer que le langage de la police traite clairement des scénarios multi-événements et des nuances de couverture. 

• Améliorations de la modélisation des risques : Mise à profit de modélisation avancée pour prédire et se préparer aux interactions complexes de tempêtes. 

• Réévaluation de la couverture contre les inondations : Identifier des moyens de répondre à la faible adoption de la couverture contre les inondations et explorer des produits innovants pour combler cet écart. 

Façonner l’avenir de la gestion des catastrophes 

Alors que nous regardons vers l’avenir, la saison des ouragans 2024 sert à la fois d’avertissement et d’appel à l’action. La fréquence et la gravité croissantes des catastrophes naturelles soulignent la nécessité d’innover davantage en gestion des risques, de renforcer la résilience et de s’adapter aux réalités d’un climat changeant. Les assureurs et les décideurs doivent travailler ensemble pour combler les lacunes de couverture et améliorer la préparation dans les régions vulnérables. 

De plus, les commentaires des assurés et des clients ont reflété l’importance d’une stratégie de réponse aux catastrophes bien coordonnée, renforçant la valeur de l’adaptabilité et des partenariats solides face à des événements catastrophiques consécutifs. 

Les leçons tirées cette année façonneront sans aucun doute les stratégies des assureurs, des experts en sinistres et des organismes de réglementation. En tirant parti des enseignements de cette saison, l’industrie peut mieux s’équiper pour naviguer face aux incertitudes de la prochaine saison.

Pour en savoir plus sur la façon dont Davies peut vous guider à travers ces défis, veuillez visiter notre site web pour consulter toute notre gamme de services et de solutions, ou envoyez jim.milner@us.davies-group.com courriel.