L’inspection essentielle de l’assurance résidentielle

Une inspection d’assurance d’une propriété résidentielle est quelque chose qui, bien que ce ne soit pas exigé pour toutes les propriétés avant l’émission d’une police d’assurance habitation, est exigé pour beaucoup. Voici quelques-unes des raisons pour vous, en tant que souscripteur d’assurance, de commander une inspection d’assurance habitation :

• La propriété envisagée est une maison plus ancienne
• Le demandeur d’assurance est nouveau dans votre entreprise
• Une police existante doit être renouvelée et la maison n’a pas fait l’objet d’inspection depuis longtemps
• Il est difficile de déterminer avec précision le coût de remplacement d’une propriété

À quoi sert une inspection d’assurance résidentielle?

Une inspection résidentielle standard, qu’un acheteur potentiel obtiendra probablement avant d’acheter une maison afin d’évaluer son état général, diffère d’une inspection d’assurance, qui a principalement deux objectifs :

1. Déterminez aussi précisément que possible combien il en coûterait de reconstruire la maison si elle serait complètement détruite par un danger, comme un incendie ou une tornade, couvert par la police que vous envisagez de souscrire.
2. Identifiez tout risque pouvant potentiellement affecter les réclamations futures contre la police.

Ces données, fournies par votre inspecteur, seront utilisées lors du processus de souscription pour aider à déterminer si une police doit être émise et, le cas échéant, à quel coût de prime pour l’assuré. Si l’on constate que le coût de remplacement de la maison est significativement différent de ce qui avait été pensé avant l’inspection, vous devrez peut-être ajuster le coût de la police à la hausse ou à la baisse par rapport à l’estimation initiale. Ce n’est pas du tout inhabituel, puisqu’une inspection peut avoir lieu jusqu’à quatre-vingt-dix jours après l’émission de la police.

Après avoir reçu votre rapport d’inspecteur, vous pourriez aussi exiger que le demandeur effectue certaines réparations avant que la police ne soit finalisée. Si des risques sont couverts dans la maison ou la propriété, cela pourrait potentiellement être la cause de futures réclamations d’assurance, vous voudrez donc que ces risques soient pris en compte avant d’approuver la couverture d’assurance. Si le propriétaire refuse de réparer les problèmes qui ont été signalés, vous pouvez soit refuser d’émettre la police, soit augmenter le coût à un niveau plus adapté à l’état non réparé de la maison.

Avantages de l’inspection d’assurance habitation

Bien qu’une inspection résidentielle puisse être demandée pour votre bénéfice en tant que souscripteur de la compagnie d’assurance pour vous aider dans vos efforts de souscription, elle offre aussi plusieurs avantages pour le propriétaire. Celles-ci incluent :

• Cela peut offrir au propriétaire la tranquillité d’esprit de savoir que sa maison est à la fois sécuritaire et structurellement solide.
• En révélant des risques potentiels qui pourraient plus tard mener à des réclamations d’assurance, une inspection peut faire gagner du temps, des ennuis et de l’argent au propriétaire en évitant des problèmes qui sont évités avant que des dommages ne soient causés ou qu’une blessure soit causée.
• Puisque votre compagnie peut offrir des rabais aux propriétaires s’ils ont certains systèmes en place pour la protection contre le feu et/ou le cambriolage, votre inspecteur pourrait attirer votre attention et celle du propriétaire sur des rabais.
• Une inspection professionnelle peut aider le propriétaire à savoir s’il dispose du bon montant de protection d’assurance pour sa situation spécifique. Payer pour trop de protection, c’est un gaspillage d’argent. Avoir trop peu de protection peut être désastreux si une réclamation majeure est déposée.

Types d’inspections d’assurance habitation

Il existe plusieurs types d’inspections résidentielles réalisées à des fins d’assurance, des plus basiques aux complètes. Celles-ci incluent :

• L’inspection simple d’observation extérieure, qui inclut des photos de chacun des quatre côtés de la résidence et du toit. Ce type d’inspection vérifiera l’adresse de la maison, son emplacement, le type de construction, le type de toiture, la proximité de l’eau et l’état général général de la maison. Cela peut être complété par des mesures extérieures, un schéma et une estimation du coût de remplacement de la structure.
• Une inspection intérieure comprend un rapport complet sur les conditions et dangers intérieurs et extérieurs, un schéma et une estimation détaillée des coûts de remplacement. Comprend aussi une inspection en 4 points.
• L’inspection en 4 points est un examen des quatre principaux systèmes d’une maison, incluant l’électricité, la plomberie, la toiture et la CVC.
• Une inspection d’atténuation des vents est particulièrement importante pour les maisons de 40 ans et plus ou les maisons locatives de 30 ans et plus. C’est aussi important pour les maisons sur la côte sud-est des États-Unis. Cette inspection vise à déterminer la solidité et la stabilité d’une structure face aux tempêtes ou autres vents forts.

Ça vaut la peine d’inspecter

Le vieux dicton dit : « N’attends pas ce que tu n’inspectes pas. » Inspecter une propriété afin d’obtenir des données précises à utiliser lors de la souscription vous donne une meilleure chance d’éliminer d’éventuelles réclamations futures et d’établir un coût de police à la fois juste pour le client et rentable pour votre entreprise. Davies est un fournisseur d’inspection résidentielle de premier plan. Faites-les gagner de votre côté pour un soutien inégalé en souscription sur le terrain, avec près de quarante ans à fournir les rapports de souscription les plus précis.