Pourquoi exiger une inspection d’assurance?

En tant que souscripteur d’assurance, un facteur important dans votre décision concernant l’offre ou non d’une police particulière, et à quel prix, peut dépendre des résultats d’une inspection d’assurance.

Chaque fois qu’un objet ou une personne est envisagé pour une couverture d’assurance, une inspection directe peut être une étape nécessaire du processus. Une police d’assurance couvrant des bijoux coûteux, par exemple, peut nécessiter une inspection approfondie par un expert en bijoux afin de s’assurer que la valeur réelle des bijoux considérés pour la couverture correspond à ce que l’assuré proposé affirme.

Une inspection d’assurance pour chaque police

En règle générale, la considération pour chaque police d’assurance nécessite un certain type d’inspection. Différents niveaux d’inspection peuvent être effectués. Pour une police d’assurance habitation, l’inspection sur place peut être aussi simple qu’une visite rapide en voiture pour vérifier l’adresse, l’emplacement et le type d’occupation. Ou elle peut être suffisamment complexe pour qu’un inspecteur professionnel passe plusieurs heures à étudier la maison, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur, pour déterminer l’état exact de la résidence, vérifier les informations fournies par le propriétaire dans sa demande, et détecter tout problème potentiel pouvant mener à de futures réclamations.

Une personne qui fait une demande d’assurance vie peut s’attendre à être « inspectée » par un professionnel de la santé et à se soumettre à certains tests requis pour « inspecter » son état de santé actuel. En plus de ces inspections physiques, plusieurs questions concernant le mode de vie aux antécédents familiaux peuvent être posées. Ce sont tous des moyens de déterminer le type de risque que représente l’assuré potentiel et, si une police est accordée, quel serait le coût juste et exact de la police.

Assurer les dispositifs mécaniques

De nombreuses polices d’assurance couvrent non seulement la valeur nécessaire pour remplacer un article s’il devait être endommagé ou détruit dans un cas couvert par la police, mais aussi les responsabilités liées à l’objet assuré. Beaucoup de polices comportent une composante responsabilité civile, que ce soit une police couvrant une automobile, une moto ou une machinerie dans une usine où un travailleur pourrait potentiellement se blesser.

Même votre maison, qui peut sembler relativement bénigne en termes de responsabilité, inclura une protection de responsabilité dans sa couverture d’assurance. Si quelqu’un qui visite votre maison trébuche et se blesse à cause de votre porche avant endommagé ou que votre chien le mord et nécessite des soins médicaux, la section responsabilité de votre police d’assurance habitation vous couvrira probablement contre des pertes financières. Lors de la rédaction d’une police d’assurance habitation, une inspection d’assurance approfondie aurait dû noter le porche avant endommagé ou le chien potentiellement dangereux, et le prix facturé pour la police devrait refléter ces risques.

En tant que souscripteur de police, vous pourriez demander au propriétaire de régler le problème du perron avant avant que la couverture ne soit finalisée. De plus, de nombreuses compagnies d’assurance excluent plusieurs races de chiens réputées pour être dangereuses. Si vous avez une de leurs races interdites dans votre foyer, il se peut que la couverture vous refuse complètement.

Inspections papier

En plus des inspections physiques approfondies pour la souscription d’une police d’assurance, une grande variété de données est généralement disponible pour aider dans le processus de souscription. En tant que souscripteur, plus vous avez accès à de données pertinentes, plus vous serez capable d’évaluer précisément les risques et plus la tarification de votre police sera équitable et précise.

Lors de la souscription d’une police d’assurance habitation, les données pertinentes sont recueillies et saisies dans le logiciel approprié pour une comparaison générale avec d’autres polices résidentielles. Les primes de police sont basées sur plusieurs facteurs, notamment :

• Emplacement de la propriété – cela en dit long sur le risque de la maison. Quelle est la probabilité que la maison subisse un vol, une inondation ou un feu de forêt? À quelle distance sont les bornes d’incendie et les stations les plus proches?
• Caractéristiques de la construction de la propriété – l’âge et la construction de la maison peuvent indiquer sa capacité à résister aux tempêtes ou autres événements catastrophiques, surtout dans les régions où il y a des ouragans, tornades, etc. fréquents.
• Régimes météorologiques établis – les risques de perte dans une région peuvent être affectés par la pluie, les vents, les marées et les orages.
• Historique des réclamations – les réclamations passées qui auraient pu être évitées seront prises en compte dans la tarification des polices.

L’importance des inspections des polices d’assurance habitation

Toute souscription de police d’assurance a une place pour des inspections d’un type ou d’un autre, et peu exigent plus de détails qu’une inspection résidentielle pour une police d’assurance habitation. Une inspection complète de la maison inclura tout, de la fondation au toit et toutes les zones intermédiaires. Découvrir tous les risques aidera à identifier le type et la quantité de couverture nécessaires ainsi que les prix appropriés. Davies assiste les assureurs avec des inspections de premier ordre depuis des décennies et offre un soutien dédié à la souscription sur le terrain ainsi que des rapports de souscription précis.