Nouvelle année, nouvelles perspectives sur les tendances de l’indemnisation des travailleurs et de l’EPLI

Alors que nous entamons 2025, le paysage de l’assurance pour l’indemnisation des travailleurs (WC) et l’assurance responsabilité civile pour les pratiques d’emploi (EPLI) évolue rapidement. Dans cet article, nous discuterons des indications de taux, des principales tendances et des considérations stratégiques pour vous aider à vous préparer pour l’année à venir.

INDICATIONS DE TAUX : UNE TRAJECTOIRE DIVERGENTE

Le contexte actuel des taux présente des récits contrastés pour la WC et l’EPLI, poussant les entreprises à adopter des stratégies de gestion des risques adaptées.

Le marché de l’indemnisation des travailleurs poursuit sa série de rentabilité qui dure plus d’une décennie, le dernier rapport State of the Line du NCCI estimant que le ratio net combiné de l’industrie parmi les transporteurs privés est resté relativement stable autour de 86%. La fréquence continue de diminuer ou de rester stable tandis que la gravité continue d’augmenter, l’effet net étant toujours un mouvement à la baisse. En conséquence, la plupart des États annoncent des baisses continues de taux dans la fourchette de 2 à 7%. Les exceptions au moment de la rédaction de cet article incluent l’État de Washington, qui a annoncé une augmentation de 3,8% pour janvier 2025.

Le marché de l’EPLI présente un tableau plus complexe, avec des entreprises qui continuent de stagner face à des renouvellements de taux croissants, avec des hausses plus importantes en Californie, New York, New Jersey, Illinois et Floride, ainsi que dans des secteurs comme le commerce de détail, l’hôtellerie et la santé. Les rétentions se sont en grande partie stabilisées par rapport à il y a deux ou trois ans, mais nous continuons de voir les assureurs se concentrer sur des normes de souscription plus strictes et des rétentions séparées pour atténuer les risques.

PRINCIPALES TENDANCES QUI INFLUENCENT L’ÉVOLUTION DES TAUX

Avec les histoires disparates qui sous-tendent les marchés WC et EPLI, il n’est pas surprenant que les principales tendances à l’origine de ces marchés diffèrent également.

En WC, la question demeure : « Combien de temps ces baisses de taux peuvent-elles continuer? » Beaucoup, y compris cet auteur, pensaient que la pandémie ouvrirait un marché difficile. Pourtant, la pandémie a entraîné un ralentissement du marché de la WC, avec des baisses de taux qui se sont poursuivies après la pandémie. Compte tenu de la solidité des ratios combinés et des rendements d’investissement associés, les baisses de taux semblent susceptibles de se poursuivre dans un avenir proche. Cela dit, il y a des tendances clés à observer et à surveiller qui pourraient changer cette trajectoire plus tôt que prévu.

Premièrement, les coûts médicaux ont temporairement augmenté au début de 2024 selon le NCCI, pour revenir à une moyenne plus récente d’environ 3%. Les soins hospitaliers, hospitaliers et ambulatoires, ainsi que l’équipement médical durable, continuent d’être des facteurs de coût à surveiller. Deuxièmement, aussi forts que soient les rendements des investissements au cours des deux dernières décennies, l’estimation récente de 8,6% du rendement des investissements pour 2022 par NCCI est parmi les plus basses sur la même période. Bien que le gain d’exploitation avant impôt, qui combine le revenu de souscription avec le revenu d’investissement, demeure parmi les plus élevés des deux dernières décennies, une baisse importante des revenus d’investissement pourrait provoquer un changement de tendance.

Les plaintes de l’EPLI continuent de la part récente des conducteurs, incluant des réclamations pour discrimination, harcèlement, accommodement et représailles connexes. De plus, les changements dans les politiques DEI et même l’élimination de départements entiers à l’avenir pourraient affecter la fréquence et/ou la gravité des réclamations. De grandes organisations comme McDonalds, Walmart et Meta ont récemment annoncé des réductions dans leurs initiatives de DEI et, plus particulièrement, un décret exécutif récent du président Trump a annoncé des changements radicaux aux programmes de DEI. Enfin, les employeurs adoptent de plus en plus l’intelligence artificielle dans leurs pratiques d’embauche et autres, au point qu’un rapport récent de l’EEOC note que jusqu’à 99% des entreprises du Fortune 500 utilisent maintenant une forme d’outil automatisé de filtrage. La réglementation de ces outils est donc en hausse.

Prochaines étapes stratégiques

Pour naviguer efficacement dans ces marchés en évolution, les entreprises devraient prioriser les stratégies suivantes :

Améliorez les pratiques de gestion des risques pour l’indemnisation des travailleurs en adoptant des programmes de sécurité proactifs et en collaborant avec les assureurs pour aider à identifier les tendances émergentes pouvant avoir un impact sur les primes. Pour l’EPLI, évaluer les politiques en milieu de travail et mettre en œuvre des programmes de formation peut aborder les risques liés à l’IA et à la discrimination.

Collaborez avec les actuaires, courtiers et assureurs pour identifier les facteurs de coût et prendre des décisions éclairées concernant le transfert et/ou l’atténuation des risques. Assurez-vous que votre programme et votre structure d’assurance sont adaptés aux risques spécifiques à votre secteur ou à la région géographique.

Investissez dans la technologie et l’analytique pour aborder de manière proactive les risques et ainsi potentiellement atténuer.

Envisager des solutions alternatives de risque en utilisant des captives ou des rétentions auto-assurées (SIR) peuvent donner aux entreprises un meilleur contrôle sur la gestion des sinistres et réduire la dépendance aux modèles d’assurance traditionnels.

Les marchés de l’indemnisation des travailleurs et de l’EPLI naviguent à travers des trajectoires distinctes, obligeant les entreprises à adopter des stratégies nuancées. Rester à jour avec les environnements changeants et appliquer les stratégies mentionnées ci-dessus aidera collectivement les entreprises à prospérer en ces temps dynamiques et difficiles.

Publié à l’origine sur PEO Insider. Consultez l’article original ici : https://peoinsider.org/articles/new-year-new-insights-on-workers-comp-epli-trends/