Comment le risque d’assurance prend en compte la souscription d’assurance

En tant que souscripteur en assurance, votre principale préoccupation lors de la rédaction d’une police est le niveau de risque d’assurance que vous percevez comme représenté par l’assuré proposé.

Différentes couvertures de police pour différents risques

Si vous êtes un souscripteur qui traite principalement des polices d’assurance vie, le principal risque auquel vous êtes confronté est la probabilité que l’assuré décède prématurément. Plusieurs facteurs peuvent influencer le risque de décès prématuré, tels que :

• Âge et sexe de l’assuré
• Profession
• État de santé
• Taille et poids
• Antécédents de santé familiales
• Des habitudes comme le tabac, l’alcool ou la drogue
• Passe-temps risqués comme la plongée en haute mer ou le parachutisme

Chacun de ces facteurs de risque sera pris en compte pour déterminer si une police d’assurance vie doit être souscrite pour une personne en particulier et à quel prix.

En tant que souscripteur traitant principalement des polices d’assurance habitation, il y a beaucoup plus de risques d’assurance à considérer, car une police d’assurance habitation est très étendue dans sa couverture. Il existe des risques liés à la construction et à l’état de la structure de la maison ainsi que de toute dépendance ainsi qu’aux éléments extérieurs comme les piscines, les cabaneries dans les arbres et les trampolines, qui augmentent tous les risques d’assurance.

À l’intérieur de la maison, les effets personnels sont protégés contre les dommages ou la destruction, y compris les appareils électroniques et les appareils, qui peuvent tous présenter des risques. Considérez l’impact qu’une seule prise surchargée ou une rallonge bon marché peuvent causer. Avant qu’une politique résidentielle ne soit finalisée, une inspection complète et professionnelle doit être effectuée, incluant un certificat de bonne santé à tous les appareils et systèmes majeurs tels que le système CVC, le chauffe-eau, les systèmes électriques et les systèmes de plomberie.

Couverture de responsabilité civile

Un autre aspect important de toute police d’assurance habitation est la protection de responsabilité qu’elle offre. Lorsque vous accordez une assurance habitation à un client dans la maison duquel un visiteur est blessé et qu’il ou elle est poursuivi pour responsabilité, sa police d’assurance peut aider à couvrir les frais de litige et tout jugement contre l’accusé. Les risques potentiels de responsabilité peuvent être nombreux dans une maison donnée, dont certains peuvent être couverts lors d’une inspection approfondie.

En plus des piscines, trampolines et cabaneries dans les arbres mentionnées plus tôt, il peut y avoir des chiens sur la propriété réputés mordre des étrangers ou renverser des gens. Les chiens dangereux sont responsables de nombreuses réclamations chaque année. Selon III, l’Insurance Information Institute, l’année dernière a vu des morsures et d’autres blessures causées par des chiens, nécessitant près de 18 000 réclamations d’assurance. Le coût moyen par réclamation était d’environ 50 000 $.

Emplacement, Emplacement, Emplacement

Un autre risque majeur qui touche de nombreuses maisons et, par conséquent, les primes d’assurance, est l’emplacement de la résidence. Les maisons situées près des zones touchées par les ouragans présenteront un profil de risque d’assurance plus faible lorsqu’elles sont construites avec des matériaux et techniques éprouvés résistants aux ouragans.

Les maisons situées dans des zones vulnérables aux feux de forêt nécessitent aussi une attention particulière pour réduire leur risque. Si vos clients rendent leur maison plus résistante au feu, ils peuvent réduire le risque d’incendie et devraient pouvoir économiser quelques dollars de prime en même temps. Les suggestions incluent :

• Rendez l’extérieur de la maison résistant au feu en pulvérisant des produits chimiques ignifuges et en utilisant des matériaux de construction comme du béton ou de la brique ainsi que des matériaux de toiture ignifuges.
• Enlevez toute végétation vivante dans un rayon de trois mètres de la maison et débarrassez-vous de toute végétation morte accumulée dans la cour. Aussi, gardez les gouttières exemptes de matériaux combustibles.
• Les fenêtres à double vitrage peuvent aider à rendre une maison plus résistante au feu et aussi améliorer la sécurité résidentielle, réduisant les risques de deux façons.

Pour réduire le risque de dommages causés par le feu, les propriétaires devraient s’assurer que les détecteurs de fumée et les extincteurs fonctionnels sont bien installés dans la maison. Les alarmes incendie et de sécurité surveillées par une entreprise de surveillance hors site devraient réduire encore davantage le risque de perte.

Les inspections peuvent aider

Une inspection complète et professionnelle de la maison peut non seulement aider à identifier les risques potentiels pouvant mener à de futures réclamations contre une police d’assurance habitation que vous émettez, mais aussi aider le propriétaire à atténuer les problèmes détectés lors de l’inspection. Beaucoup des risques qu’une maison présente ne peuvent être identifiés que par une inspection « sur le terrain » qui devrait vous permettre d’indiquer l’état réel de la résidence ainsi que le niveau de soin dont le propriétaire fait preuve envers sa propriété. Lorsque vous décidez de souscrire une maison valant des dizaines ou des centaines de milliers de dollars, vous voulez être aussi confiant que possible que vous faites un bon pari.

Avoir une entreprise comme Davies à vos côtés pour effectuer une inspection complète et vous aider avec les services de souscription sur le terrain peut jouer en votre faveur. Contactez Davies dès aujourd’hui pour découvrir les services que nous pouvons vous offrir, à vous et à votre entreprise.