Les petites compagnies d’assurance ont aussi besoin de consultants actuariels externes

Publié à l’origine pour Trailblazer Technology (8 novembre 2022). Reproduit avec la permission de Trailblazer Technology.

Même les plus petites compagnies d’assurance ayant la possibilité d’utiliser des technologies de pointe telles que la suite complète de produits de Trailblazer, il y a un besoin accru de consultants actuariels capables d’aborder des analyses plus complexes et spécialisées. Plus précisément, les individus qui adoptent les nouvelles technologies, le big data et la modélisation avancée pour découvrir des opportunités de croissance.

Il est tout aussi important d’engager des consultants actuariels indépendants qui peuvent être plus objectifs qu’une équipe interne. Ces consultants externes peuvent aider une entreprise à éviter tout conflit d’intérêts, réel ou perçu. La transparence totale n’est pas seulement une bonne pratique d’affaires, mais elle peut aussi aider à bâtir la crédibilité et la réputation d’excellence d’une petite entreprise dans son secteur.

Le bon actuaire indépendant peut devenir un fournisseur de services à valeur ajoutée pour une compagnie d’assurance. L’essentiel est de trouver la firme de consultation actuarielle qui répondra aux besoins uniques de l’entreprise.

Qu’est-ce que les consultants en actuaires en assurance?

Les actuaires utilisent traditionnellement les mathématiques, la théorie financière et les statistiques pour analyser les coûts associés aux risques et à l’incertitude. Dans le cas d’une compagnie d’assurance, cela signifie qu’elle conseille et fournit une évaluation analytique du développement des produits, l’amélioration des pratiques et procédures de souscription, l’évaluation des tarifs et des prix, et plus encore. Un consultant actuariel peut ultimement réduire les coûts des sinistres et améliorer la rentabilité du produit.

Selon le Bureau américain des statistiques du travail, la demande pour les actuaires augmentera de 18% entre 2019 et 2029. La raison — l’IA et l’apprentissage automatique, qui utilisent les mathématiques fondamentales et appliquées, infiltrent presque tous les aspects de la vie quotidienne et nécessitent un haut niveau d’expertise non seulement pour être traduites, mais aussi opérationnelles. C’est particulièrement vrai pour les compagnies d’assurance et le secteur croissant de l’InsurTech.

Un grand impact sur les petites compagnies d’assurance

Les consultants actuariels peuvent avoir un impact significatif et positif sur le succès commercial des petites compagnies d’assurance. Ils apportent une compréhension des pratiques, méthodes, technologies et approches d’innovation dans les grandes entreprises, et offrent des conseils pour mettre en œuvre des solutions innovantes (comme la suite Trailblazer) dans un environnement de petite entreprise. Les avantages des services actuariels indépendants incluent :

• Rapports financiers
• Décisions sur l’assurance
• Décisions d’affaires
• Gestion des risques
• Conseil de confiance

En se débrouillant seule, une petite compagnie d’assurance pourrait manquer de nombreuses opportunités, comme la sophistication des prix et des réserves qu’un consultant actuariel apporte.

Comment une firme de consultation actuarielle peut-elle vous aider?

Une firme de consultation actuarielle peut optimiser les opérations de petites compagnies d’assurance et aider à améliorer leur succès grâce à des solutions actuarielles. Ils peuvent le faire en :

• Évaluation des taux et structures de notation actuels de l’entreprise en utilisant l’expérience existante des pertes de l’entreprise et/ou la comparaison des concurrents ou un indice de référence sectoriel.
• Évaluer les paramètres actuels des réserves de l’entreprise et comparer l’expérience des pertes de l’entreprise à celle de l’industrie.
• Devenir plus rentable en fixant les bons taux et les bons facteurs de notation pour le programme de l’entreprise.
• Personnaliser les flux de travail et les équipes pour répondre aux besoins spécifiques des petites entreprises; de la prise en charge de toutes les fonctions et besoins actuariels à la fourniture d’évaluations par les pairs et de contrôle qualité à de petites équipes actuarielles internes.
• Élargir la connaissance des produits ou la juridiction des petites équipes grâce à des CV et une portée étendues.
• Offrant un excellent équilibre entre l’efficacité de la taille tout en offrant une attention personnalisée à chaque client, peu importe leur taille.

Trouver le bon partenaire

Un partenariat avec une firme actuarielle réputée peut améliorer la réputation d’un assureur auprès des réassureurs et d’autres partenaires commerciaux. Il est donc impératif de trouver la bonne firme de consultation actuarielle — une firme qui adaptera ses solutions et introduira des services flexibles.

Un conseiller actuariel de confiance :

• Comprenez les besoins du client.
• Soyez constant et fiable.
• Offrir une perspective nouvelle et une expérience historique.
• Aidez le client à séparer logique et émotion.
• Remettez en question le statu quo et trouvez des domaines d’opportunités et de croissance.
• Fournissez des évaluations honnêtes avec une attitude amicale.
• Ayez à cœur l’intérêt du client.

Le talent actuariel qu’une entreprise adopte peut influencer la performance et les résultats financiers. Il incombe aux petites compagnies d’assurance de faire leur diligence raisonnable et de trouver le bon partenaire pour elles.