Dominez la gestion des risques grâce aux conseils d’experts du groupe Davies

« Un consultant expérimenté en contrôle des pertes agit comme les yeux et les oreilles d’une compagnie d’assurance »

Lisa Carter, vice-présidente associée des opérations canadiennes – Services aux risques chez Davies, s’est entretenue avec Nicole Panteloucos du département de l’assurance pour discuter des aspects essentiels de la gestion proactive des risques, abordant des sujets tels que l’identification des expositions aux pertes, l’utilisation de la technologie pour l’analyse des données, le rôle des inspections dans l’atténuation des risques, les tendances des pertes fréquentes et l’importance des mesures standard de contrôle des pertes.

Secteur de l’assurance : Qu’est-ce que le contrôle des pertes en lien avec l’assurance?

Carter : Le contrôle des pertes est une approche que nous utilisons pour évaluer et réduire les pertes d’exposition pour les biens, tels que les bâtiments ou les habitations. L’approche de contrôle des risques doit s’aligner sur l’exposition à la perte, c’est pourquoi elle est officiellement appelée gestion des risques.

Identification des expositions aux pertes

IB : Comment les expositions à la perte sont-elles identifiées?

Carter : C’est une excellente question, et il n’y a pas de réponse simple et universelle. Les expositions à perte sont analysées selon la fréquence et la gravité. Au cours des dernières années, une grande attention a été portée aux pertes catastrophiques, ou pertes CAT, en raison de l’augmentation des feux de forêt, ouragans et inondations à travers l’Amérique du Nord. On dirait presque qu’à chaque fois qu’on allume les nouvelles, un événement météorologique cause des ravages sur les propriétés.

Lorsque des pertes de CAT surviennent, l’accent se porte généralement sur la réduction des pertes. Les compagnies d’assurance peuvent adopter différentes approches pour atténuer leurs expositions aux pertes liées à la CAT. Par exemple, nous pourrions recommander aux entreprises ayant une grande exposition de répartir leurs activités sur plusieurs emplacements afin d’éviter une perte totale liée à un seul événement. Chez Davies, nous formons nos consultants pour identifier les dangers et expositions qui peuvent être réduits ou éliminés en mettant en place des contrôles de gestion des risques. Parfois, il suffit de modifier un processus ou d’améliorer l’entretien ménager pour réduire la fréquence des pertes.

Amélioration des décisions de souscription

IB : Comment le contrôle des pertes aide-t-il les entreprises à prendre de meilleures décisions de souscription?

Carter : Dans notre entreprise, un consultant expérimenté en contrôle des pertes agit comme les yeux et les oreilles d’une compagnie d’assurance. Ils visitent les propriétés et fournissent aux souscripteurs des informations sur les structures, les conditions, l’entretien, les pratiques de sécurité, les systèmes de sécurité et l’équipement de lutte contre les incendies. Cela aide à identifier les dangers dont le souscripteur pourrait ne pas être conscient uniquement à partir de la demande d’assurance.

IB : Comment les compagnies d’assurance tirent-elles parti de la technologie et de l’analyse de données pour identifier et évaluer de manière proactive les risques?

Carter : La technologie a révolutionné notre capacité à extraire des données et à appliquer des analyses pour prédire la fréquence et la gravité des pertes futures. La capacité de transmettre de l’information via des connexions API est cruciale pour la croissance de l’entreprise, permettant une transmission rapide et à grande échelle de données. Cependant, de nouveaux marchés comme l’assurance cyber et les programmes de covoiturage posent des défis en raison du manque de données pour l’analyse. Le marché évolue continuellement, et il est crucial de rester à jour avec ces changements.

L’impact des événements catastrophiques

IB : Quels types de propriétés ou d’entreprises une entreprise devrait-elle inspecter pour réduire les risques?

Carter : Une autre excellente question. Dans un monde idéal, les assureurs inspecteraient tous les biens qu’ils souscrivent, que ce soit pour une assurance des biens ou de responsabilité civile. En réalité, les assureurs évaluent et trient les risques selon des facteurs comme l’occupation, la complexité, la taille, la notation et l’historique des sinistres, puis établissent des critères pour inspecter en interne et quoi sous-traiter en raison des limites de ressources.

IB : Comment les dernières années d’incendies de forêt, d’ouragans et d’inondations ont-elles affecté la souscription?

Carter : Ces pertes catastrophiques ont exercé une pression supplémentaire sur les départements de souscription pour qu’ils respectent les directives et les niveaux de capacité de l’entreprise. L’impact est important sur les assureurs et les réassureurs, nécessitant une gestion rigoureuse des risques accrus.

Éducation des assurés et tendances des pertes

IB : Comment les entreprises ou départements de gestion des risques peuvent-ils formuler des recommandations pour former les assurés?

Carter : Les entreprises de gestion des risques identifient les domaines nécessitant des améliorations dans les documents d’enquête remis aux souscripteurs. Ils informent les assurés en discutant de ces améliorations sur place, en expliquant les raisons derrière les recommandations. Par exemple, expliquer pourquoi les systèmes d’extinction automatique nécessitent des inspections annuelles permet aux assurés de comprendre la nécessité d’un bon fonctionnement en cas d’incendie.

IB : Quels types de tendances observez-vous avec des pertes fréquentes?

Carter : Au cours de mes 20 années dans le contrôle des pertes, j’ai constaté des problèmes courants comme des rampes manquantes, un accès restreint aux panneaux électriques, des allées inégales et des systèmes d’incendie non inspectés. Bien que la nature des pertes n’ait pas beaucoup changé, il est crucial d’informer les assurés sur la réduction de ces risques. Certaines compagnies offrent des rabais premium pour l’installation de mesures de protection comme des vannes de refoulement ou des systèmes d’alarme surveillés.

IB : Quelles sont les mesures standard de contrôle des pertes les plus importantes?

Carter : Bien que certains facteurs de risque, comme la localisation dans une zone à forte criminalité ou la protection incendie à distance, ne puissent pas être modifiés, l’installation de systèmes d’alarme et l’entretien des extincteurs peuvent atténuer les expositions contrôlables. Les assureurs ne devraient jamais négliger le contrôle des pertes, car tous les risques comportent des risques. Chez Davies, nous offrons des services complets pour gérer les risques et la couverture, allant du conseil en comptes complets et de l’ingénierie pour les risques complexes à des outils comme notre application d’autoévaluation pour les risques de primes plus petites.

Pour en savoir plus sur nos services de gestion des risques, cliquez ici ou contactez Lisa Carter à Lisa.carter@davies-group.com

Article original publié ici : https://www.insurancebusinessmag.com/us/risk-management/news/dominate-risk-management-with-expert-insights-from-davies-group-492839.aspx