Les personnes derrière Davies : entrevue avec Rosemary Wickham, directrice et actuaire consultante

Pour célébrer le Mois de l’Acteur, nous avons interviewé Rosemary Wickham, directrice et actuaire consultante, pour en apprendre davantage sur son rôle et ce qu’il faut pour devenir actuaire. Lors de notre entrevue, nous avons discuté de son parcours académique, des exigences pour devenir actuaire et des idées fausses associées au métier d’actuaire. Si vous avez déjà envisagé une carrière dans le domaine actuariel, poursuivez votre lecture pour découvrir de première main le parcours menant à devenir actuaire.

Pour commencer, pouvez-vous nous parler un peu de votre poste et de ce que vous faites?

Je suis directeur de la pratique actuarielle à Davies, je suis actuaire accrédité et membre de la Casualty Actuarial Society. Il y a certains projets que nous réalisons pour nos clients, donc mon quotidien consiste à travailler pour des clients qui ont besoin de services actuariels. En ce moment, une grande partie du travail que je fais est liée à l’analyse des réserves, ce que les compagnies d’assurance et les compagnies d’assurance captives ont besoin d’un actuaire pour estimer et donner un avis. Donc, puisque je suis actuaire accrédité, je peux signer ces avis. Beaucoup d’échéances sont à la fin février, donc le travail effectué principalement à cette période de l’année est lié à ces études de réserve. Les autres travaux que je fais sont liés soit à une étude de tarification, soit à une étude de financement. Donc, il s’agit d’estimer le niveau de risque que quelqu’un assure. Et cela se transforme en un montant de prime ou ce que vous devez financer pour gérer ce risque vous-même.

Pouvez-vous me parler de votre parcours académique?

Je suis allé à Appalachian State et j’ai obtenu un baccalauréat en mathématiques appliquées avec une concentration en actuariat. Quand j’ai choisi cette carrière, la concentration en actuariat à Appalachian consistait à faire entrer les étudiants en mathématiques au département des affaires, donc j’ai été exposé à la comptabilité, la finance, le droit, l’assurance, l’économie, tous ces cours qui ajoutaient l’aspect affaires au diplôme très concentré en mathématiques. L’autre aspect de ma formation a été de passer par les examens actuariels. J’ai passé par la CasualtyActuarial Society et c’est une série d’examens qui vous font passer à travers beaucoup d’informations dont nous avons besoin de connaître et de comprendre quand nous faisons notre travail. Il y a deux niveaux de qualification : l’associé et ensuite le fellowship. J’ai complété toute la série d’examens dans le cadre de l’accréditation, ce qui me rendait qualifié pour donner des avis actuariels.

À quel moment de votre carrière académique avez-vous décidé de travailler dans le monde actuariel?

Quand j’étais au secondaire, USA Today a fait un premier sondage sur les carrières et, lors de leur enquête, les actuaires se sont classés en tête. J’avais une solide formation en mathématiques et mes professeurs m’ont recommandé de poursuivre cela et de rester concentré sur les mathématiques. Donc, quand je suis allé à Appalachian au lieu de suivre une voie comme enseigner, ils avaient la concentration et le diplôme en actuariat. C’est donc tout ce que je savais vraiment jusqu’à ma troisième année, quand j’ai suivi un cours d’assurance et fait un stage chez une compagnie d’assurance cet été-là. Puis j’ai obtenu mon diplôme cet hiver-là et commencé ma carrière.

Quel est l’avantage de travailler comme actuaire?

Il y a un chemin clair dans ton développement de carrière. Donc, au fil de tes examens, tu acquiers progressivement plus d’expertise pour le travail que tu fais. Certaines personnes termineront leur baccalauréat et chercheront à aller aux études supérieures. C’est un chemin que tu peux prendre, tu peux passer des examens d’actuariat, puis obtenir ton diplôme et ton diplôme d’études supérieures. Ou tu peux aller directement au travail, avec un salaire salarié et développer une expertise actuarielle concrète tout en passant les examens actuariels, ce qui est vraiment bénéfique pour ta carrière. Donc, vous pouvez voir un chemin ou une ligne claire après avoir obtenu votre diplôme de premier cycle. Par conséquent, une fois que vous êtes sur le terrain et que vous avez réussi un certain nombre d’examens et d’expérience, il y a aussi un chemin assez clair pour des rôles plus élevés, des responsabilités et des rémunérations. Donc, ce que vous pouvez faire est assez clair et facile à faire un plan.

Comment se déroulaient les examens actuariels?

Réussir les examens actuariels n’est pas facile. Ce sont des examens de trois à quatre heures chacun et quand je les ai passés, il y en avait une série de dix qui ont ensuite été divisés en parties plus petites. Par exemple, la troisième partie aurait les parties 3a, 3b, et ainsi de suite. Mais pour un examen de quatre heures, tu as du temps d’étude payé grâce au travail. Donc, vous prenez une partie de votre temps et vous êtes payé pour étudier, puis vous devez aussi prendre du temps d’étude non rémunéré, c’est-à-dire vos soirs et vos fins de semaine. Nous avons passé ces examens deux fois par année. Il faut juste être vraiment discipliné et efficace. Tout le monde n’est pas un excellent passeur d’examens, mais les bons passants ne sont pas nécessairement équivalents à de bons actuaires. Il y a juste un processus que tu dois suivre pour rester sur la bonne voie, passer les examens tout en faisant ton travail. Certaines personnes changent de programme ou s’arrêtent à ton poste d’associé et obtiennent juste une certification, ou font un arrêt et un retour après quelques années, donc il n’y a pas de délai rigide. Les accréditations indiquent essentiellement que vous êtes qualifié pour donner une opinion et que vous devez posséder cette qualification pour le faire et signer.

Quel conseil donneriez-vous à un étudiant du secondaire ou du baccalauréat qui souhaite poursuivre cette carrière?

Beaucoup de gens qui poursuivent cette carrière sont compétents en mathématiques et la plupart sont des étudiants qui ont atteint le sommet du monde des mathématiques. Si vous envisagez cette carrière, je pense que c’est une excellente carrière. Certaines personnes ont de la difficulté à l’entrée à cause de l’équilibre travail-vie personnelle au début et de la gestion de ces premières étapes après l’école, ce qui peut être assez accablant. Parfois, ça mène à un premier échec dans leur vie. Ils ont toujours très bien réussi à l’école et à l’université, ont toujours eu de très bonnes notes, et maintenant ils font partie d’un groupe de personnes exactement comme eux, le processus d’examen est assez avancé et certaines personnes échouent. Mais parfois, ça veut juste dire que tu ne fais pas quelque chose assez vite parce que c’est un examen chronométré ou que tu ne t’es pas assez concentré sur quelque chose qui a fini par être à l’examen plutôt que sur quelqu’un d’autre. Donc avoir cette résilience de pouvoir digérer la première fois qu’on a échoué, voir qu’il y a encore un chemin et ne pas se décourager. Tu as aussi des compétences en mathématiques et statistiques, et certaines compétences en programmation sont bonnes parce que la carrière évolue, il y a un peu plus de big data. C’est une carrière qui peut être très attrayante pour les introvertis, donc les compétences en communication sont aussi essentielles.

Y a-t-il des idées fausses sur le domaine ou sur ce que vous faites?

Parce que les actuaires sont reconnus pour leurs compétences techniques, la communication est quelque chose dans lequel tout le monde peut s’améliorer. Et je dirais à tout étudiant ou à quiconque entre dans le domaine devrait s’exercer à parler aux gens de ce qu’ils essaient de faire, même des projets sur lesquels ils travaillent avec leurs professeurs, d’en discuter. Comprenez le problème et les solutions optimales, car beaucoup de ce que nous faisons, surtout en tant que consultants, consiste à nous faire appel pour résoudre un problème ou un besoin qui n’est pas facile à résoudre. Ce n’est pas toujours prendre un manuel d’étagère et suivre une recette pour régler le problème. Il faut imaginer des scénarios possibles parce qu’on projette dans le futur, et on utilise tout ce contexte statistique qu’on a pour trouver des indicateurs du risque. Ce n’est pas toujours quelque chose de très clair et direct, mais si vous avez assez d’outils dans votre boîte à outils et que vous pouvez extrapoler des idées, vous pouvez trouver quelque chose à proposer aux gens pour les aider à prendre leurs décisions d’affaires. La plupart des étudiants, quand ils pensent à des actuaires, ils pensent automatiquement à une compagnie d’assurance. Je travaille pour des compagnies d’assurance, mais nous avons aussi travaillé pour des régulateurs du département des assurances ou des personnes auto-assurées. Donc, je pense que c’est beaucoup plus large que ce que certains étudiants imaginent.

Si vous souhaitez poursuivre la conversation ou en savoir plus sur les services actuariels que nous offrons, veuillez contacter Rosemary Wickham, directrice, à rwickham@merlinosinc.com.