Mois de l’histoire des Noirs : pionniers de l’industrie de l’assurance

Ce mois-ci, nous souhaitons mettre en lumière les Afro-Américains qui ont servi tout au long de l’histoire de l’Amérique en tant que pionniers dans l’industrie de l’assurance, malgré les nombreux obstacles auxquels ils ont fait face. Ils n’ont pas seulement servi leur communauté, mais ils ont aussi donné l’exemple et endoctriné l’idéal que les voisins aident les voisins dans toutes les compagnies d’assurance du pays. Ces pionniers américains ont contribué à façonner ce que nous comprenons aujourd’hui comme assureur, courtier, réassureur et captive.

Bien que la Pennsylvanie ait été le premier État à abolir l’esclavage, les institutions financières du Commonwealth ont continué à tirer profit de leur travail et même de leur vie en finançant les cargos qui les amenaient aux enchères américaines. Bien en avance sur son temps, en 1810, la African Insurance Company a été fondée à Philadelphie. Dirigée par Joseph Randolph, Cyrus Porter et William Coleman, elle s’inspirait de la Free African Society, fondée en 1787 comme précurseur de l’assurance pour les Noirs affranchis afin d’offrir une entraide et une auto-assistance que l’Église ne pouvait pas fournir seule. Bien qu’elle n’ait fonctionné que trois ans, la compagnie d’assurance a servi de catalyseur et de reconnaissance de la nécessité de servir les Noirs américains.

Julius Caesar Chappelle, un législateur de l’État du Massachusetts né esclave, a présenté la première loi en 1884 pour interdire aux assureurs d’utiliser la race comme facteur pour déterminer les primes et la couverture. Malgré une forte opposition, le projet de loi a été adopté, et neuf États du Nord ont rapidement suivi le mouvement.

En 1898, North Carolina Mutual Life Insurance Company a été fondée par sept hommes d’affaires locaux. Les fondateurs et administrateurs Aaron McDuffie Moore, John Merrick et Charles Clinton Spaulding ont jeté les bases de l’assurance moderne. Les affaires ont rapidement connu une croissance et, en 1906, N.C. Mutual a déménagé le siège social de l’entreprise dans un immeuble en brique de deux étages sur Parrish Street, ce qui a finalement été une décision stratégique d’acheter puis de louer à des entreprises la plupart des bâtiments situés sur cette artère principale, qui est rapidement devenue connue sous le nom de Black Wall Street.

À l’époque, NC Mutual est devenue la plus grande entreprise détenue par des Noirs aux États-Unis. On croit que Moore, Merrick et Spaulding ont été les premiers à intégrer la philosophie du « voisins qui aident leurs voisins » dans le secteur de l’assurance, et leurs contributions ont contribué à former les piliers de l’assurance actuelle, incluant l’immobilier, l’assurance habitation et des biens, la philanthropie, l’éducation, la banque, et plus encore.

En grande partie grâce à Spaulding, la National Negro Insurance Association a été fondée à Durham, en Caroline du Nord, en 1921. Il a expliqué que la mission de l’organisation était de « faire avancer les meilleurs intérêts de l’assurance parmi les Noirs en Amérique, publier un journal pour la circulation entre les entreprises, recommander des cours liés à l’assurance dans les collèges et universités noirs, et chasser de l’entreprise tous les agents et employés indignes. » Dans les années 1950, le nom de l’organisation a été changé pour National Insurance Association (NIA).

La Supreme Liberty Life Insurance Company a été constituée en 1919 à Chicago et est devenue la première agence d’assurance détenue par des Noirs en dehors des États du Sud. Elle a été fondée par Frank L. Gillespie, un natif de l’Arkansas et agent d’assurance au sein du « département pour les personnes de couleur » de la Royal Insurance Company. En 1925, Supreme Life avait signé plus de 5 millions de dollars en polices d’assurance et ouvert des succursales au Michigan, au Kentucky, au Missouri et à Washington D.C. Elle fut l’une des rares compagnies d’assurance noires à survivre à la Grande Dépression et s’est développée pour devenir l’une des plus grandes compagnies d’assurance minoritaires du pays, détaillée dans l’article de Robert C. Puth « Supreme Life : The History of a Negro Life Insurance Company, 1919–1962 ».

Dans les années 1940, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), un organisme d’établissement de normes pour les régulateurs d’assurance des États, a adopté la Loi sur les pratiques commerciales déloyales, mais a également publié des données justifiant des primes plus élevées pour les Afro-Américains en raison de taux de mortalité plus élevés. Malgré les nouveaux tableaux de taux intégrés par la NAIC pour l’assurance vie dans les années 1960, les petites entreprises ont continué d’utiliser ces tableaux discriminatoires.

Mais, également en 1960, la NIA comptait 46 membres. Ces compagnies d’assurance couvraient tout le pays et étaient toutes détenues et exploitées par des hommes d’affaires afro-américains. Selon les rapports, collectivement, ils avaient 1,65 billion de dollars en polices et 300 millions de dollars en actifs. On ne sait pas exactement quand, mais la NIA a finalement fermé ses portes. Pour combler ce vide se trouvait la National African American Insurance Association, fondée en 1997 à Cincinnati, Ohio, par Jerald L. Tillman. L’association compte actuellement 21 sections à travers le pays.

Selon un rapport d’enquête du Philadelphia Inquirer, entre 2000 et 2004, 16 dossiers intentés contre des assureurs pour discrimination raciale ont été réglés, couvrant 14,8 millions de polices vendues par 90 compagnies américaines entre 1900 et les années 1980. Plus récemment, la NAIC a formé un comité axé sur la race et l’assurance qui discute et cherche à remédier aux disparités raciales dans l’industrie. La NAIC a également lancé un nouveau projet visant à coordonner les efforts à travers l’industrie afin d’identifier les biais raciaux et autres qui existent dans les algorithmes et les modèles prédictifs complexes utilisés dans le marketing, la souscription et la gestion des réclamations en assurance.

Bien que des progrès soient réalisés, il reste encore beaucoup de travail à faire pour les assurés et ceux qui cherchent une carrière dans l’industrie de l’assurance. Une étude de 2018 intitulée The Journey of African-American Insurance Professionals a révélé qu'« il existe une grave lacune dans l’industrie de l’assurance en matière de leadership afro-américain et d’autres niveaux d’emploi. » En septembre, le Congrès a publié son rapport « Une revue de la diversité et de l’inclusion chez les compagnies d’assurance américaines », indiquant qu’en 2021, les employés de l’assurance ne comptaient que 13,2% de personnes noires ou afro-américaines, 6,4% d’asiatiques et 11,8% d’hispaniques ou latinos.

Février est aussi le Mois des carrières en assurance et Davies mettra en vedette des employés actuels ainsi que des statistiques de carrière dans l’industrie et des offres d’emploi dans l’espoir d’encourager davantage de personnes à explorer le secteur de l’assurance.