Approche du marché EPLI 2024

Cela fait un moment que je n’ai pas parlé de l’environnement de l’EPLI. Bien que beaucoup de choses aient changé, beaucoup restent les mêmes. À l’approche de 2024, que devraient faire différemment les assurés pour atténuer et potentiellement réduire leurs coûts EPLI? Dans cet article, nous allons examiner la situation du marché, discuter des enjeux actuels et des tendances persistantes, puis mettre en lumière ce que les entreprises devraient faire face à tout cela.

CONDITIONS DU MARCHÉ

Même si cela semble si ancien aujourd’hui, 2022 a vu un marché en durcissement avec de nombreux assureurs augmentant les tarifs, augmentant les retenues, ou les deux. L’année 2023 a vu un bref répit pour certains, alors que de nombreux assurés, principalement ceux ayant une meilleure expérience, ont connu de petites baisses de taux, tandis que d’autres ont augmenté les taux à un chiffre bas, tandis que ceux ayant une mauvaise expérience ont vu des hausses de taux à un chiffre, voire à deux chiffres. Tout cela était cohérent dans les États à plus haut risque (par exemple la Californie et New York) et dans certains secteurs (par exemple la santé, le commerce de détail, l’hôtellerie). Bien que nous soyons tôt dans l’année civile, 2024 semble être plus de la même chose que 2023.

TENDANCES, ANCIENNES ET NOUVELLES

Parmi les nombreuses tendances des dernières années, la plus notable, avec une nouveauté à mon avis, concerne les demandes d’accommodement. Alors que le pays sortait de la pandémie, les entreprises ont soit maintenu leur main-d’œuvre entièrement à distance, soit ont commencé à demander aux employés de passer à un horaire hybride. La fin de 2023 et le début de 2024 semblent indiquer que la tendance va s’accélérer, menant à une confrontation potentielle entre employeurs et employés au sujet des demandes d’accommodement. Selon un rapport d’août 2023 de Resume^{Builder 1}, 90% des entreprises prévoient mettre en place des politiques de retour au bureau d’ici la fin de 2024, et 28% affirment qu’elles menaceront de congédier les employés qui ne reviendront pas au bureau (RTO).

Un indice précoce de cela se trouve dans le rapport de l’EEOC selon lequel le nombre de plaintes pour discrimination religieuse déposées en 2022 a augmenté de plus de 500% par rapport à 2021 (de 2 111 à 13 814)². L’EEOC a expliqué qu’une grande partie de cette augmentation est liée aux exigences vaccinales dans les campagnes RTO, mais cela peut aussi être vu comme une question d’accommodement.

Un point connexe est que le travailleur américain continue d’être plus conscient des problèmes de santé mentale, surtout pour les générations Z et Alpha, grâce à l’influence des médias sociaux. Une étude du^{NIH de 2023 3} a montré que les personnes plus exposées aux réseaux sociaux entraînaient des taux plus élevés de dépression, d’anxiété, ou des deux. Alors que la prise de conscience de ces enjeux et l’utilisation malsaine de la technologie grandissent en même temps, une confrontation potentielle entre employés et employeurs dans le domaine de l’EPLI pourrait s’ensuivre.

Quelques autres tendances qui méritent d’être mentionnées incluent la couverture des salaires et des heures, la Loi sur l’équité des travailleuses enceintes (PWFA) entrée en vigueur en juin dernier, ainsi que l’utilisation plus large de l’IA et les biais inhérents potentiels à leur impact sur les pratiques d’emploi.

Prochaines étapes

Bien que les anciennes tendances persistent et que de nouvelles tendances émergent, les mesures que les entreprises peuvent prendre pour atténuer les coûts des programmes restent en grande partie inchangées. Les employeurs peuvent s’assurer qu’un blocage et une prise en charge appropriés sont :

• Vérifier les manuels de l’employé et les documents de politique d’emploi est approprié sur des questions actuelles et/ou préoccupantes
• Éduquer le personnel sur ces enjeux
• Soutenir une documentation appropriée partout

Une autre façon d’atténuer les coûts est de mieux comprendre quels sont les facteurs qui en sont et de les aborder de manière proactive. Mieux comprendre les expositions au risque peut aider à déterminer si votre programme EPLI doit être repensé. Les entreprises peuvent potentiellement en bénéficier si elles conservent plus de risques, et ces pertes retenues sont finalement inférieures à ce qu’elles auraient payé à un assureur pour assumer ce risque. Les PEO en particulier peuvent aussi envisager de répercuter de petites franchises ou de partager le risque avec leurs clients, afin de garder toutes les parties informées de l’exposition au risque.

Un autre domaine qui a énormément grandi en 2023 et qui continue même en 2024 est la création et l’utilisation de captives. Beaucoup de nos clients cherchent à répondre à la hausse des coûts et à la capacité du marché, principalement dans le secteur immobilier, mais aussi pour GL/PL, la compensation des travailleurs et l’EPLI. Les captives ne conviennent pas à tout le monde, mais si elles sont bien faites, les avantages par rapport à l’assurance traditionnelle peuvent être importants. La direction de l’entreprise devrait mettre en relation des professionnels internes des risques avec un gestionnaire captif externe et un actuaire tiers afin d’évaluer correctement si un programme de captivité convient.

À EMPORTER

Bien qu’une grande partie du paysage de l’EPLI ait changé au cours des dernières années, beaucoup restent les mêmes. Les entreprises devraient s’assurer de bien comprendre les bases du soin des collègues et de la promotion d’un milieu de travail sain. En même temps, les compagnies devraient surveiller les conducteurs à perte et revoir si un programme de risque traditionnel ou alternatif est le mieux adapté à leur situation respective.

RÉFÉRENCES

1 : https://www.resumebuilder.com/90-of-companies-will-return-to-office-by-the-end-of-2024/

2 : https://www.eeoc.gov/data/charge-statistics-charges-filed-eeoc-fy-1997-through-fy-2022

3 : https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC10129173/

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