L’amour d’un actuaire pour les PEO

Ma passion pour les PEO a commencé il y a quelques années lorsque je suis tombé sur un poste d’actuaire en chef pour une entreprise appelée ADP. La description du poste disait :

« gérer la direction, la stratégie, les négociations et l’analytique pour le groupe de risque PEO »

J’ai vraiment aimé tous les mots-clés dans la phrase, mais à ce moment-là, mes deux pensées étaient : qui est ADP, et qu’est-ce qu’un PEO?

Mon expérience en gestion des risques en assurance et en science des données a amené ADP à m’offrir le poste, et j’ai volontiers accepté le défi d’utiliser mes compétences dans une industrie qui m’était alors étrangère. J’ai vite compris que le PEO n’était qu’un des produits offerts par ADP, et que les PEO (abréviation utile de Professional Employer Organizations) sont les [insérer votre marque de voiture de luxe préférée] des services externalisés pour les petites et moyennes entreprises. Traditionnellement, ils fournissent des services de paie, RH, conformité, 401k et assurance. Les offres d’assurance couvrent la consultation en risques et sécurité, l’assurance contre l’indemnisation des travailleurs, les avantages sociaux et l’assurance responsabilité professionnelle des employeurs. Bien qu’il s’agisse d’un risque insignifiant, les PEO doivent aussi gérer la solvabilité des clients.

Ce qui fait fonctionner tout le moteur PEO, c’est le concept juridique de co-emploi ou co-emploi. Supposons qu’il y ait 10 entreprises, chacune comptant 100 employés sur le site (WSE). Ces 10 compagnies – et 1 000 WSE – cherchent ADP pour l’assurance. Si le rôle d’ADP était celui d’un courtier traditionnel, il y aurait alors 10 transactions individuelles avec potentiellement 10 assureurs ^{différents[1].} Mais si ADP utilise la co-emploi, ADP devient l’employeur officiel pour ces 1 000 WSE, les regroupant effectivement en une seule entreprise au fur et à mesure qu’ADP va sur le marché. À cette échelle, ADP peut bénéficier de coûts de transaction plus bas et obtenir des couvertures et des tarifs plus avantageux que ce que ces entreprises pourraient jamais espérer négocier. Et le meilleur pour les clients, c’est qu’ils conservent toutes les responsabilités quotidiennes de leurs employés et la direction de l’entreprise.

Travailler avec une clientèle de cette taille est une situation de rêve pour un actuaire et un data scientist. Il y a tellement de couvertures et de risques disparates, et pourtant ils sont tous imbriqués en un seul produit, au bénéfice ou au détriment du PEO. Et les données – LES DONNÉES – vous offrent la possibilité de faire presque tout ce dont l’organisation et ses clients ont besoin. Opérationnellement, le PEO peut utiliser ses données, si elles sont suffisamment crédibles, pour élaborer des stratégies de vente, des modèles de tarification et des analyses de gestion des sinistres, pour n’en nommer que quelques-uns. Pour ses clients, le PEO peut créer des modèles pour aider à identifier rapidement les talents, prévenir le roulement, soutenir des initiatives d’égalité salariale, et plus encore.  La diversité et l’étendue du travail suffisent à garder les actuaires et les data scientists enthousiastes à l’idée de travailler pendant très longtemps.

Cet enthousiasme d’appliquer l’actuariat et la science des données dans le domaine des PEO pour obtenir des résultats commerciaux significatifs est ce qui m’amène ici. À travers cette série de blogues, j’espère partager des enjeux et préoccupations pertinents dans le contexte actuel. J’espère pouvoir parler de la façon dont un PDG pourrait diriger son organisation s’il avait une page blanche. Et en sachant que la plupart des entreprises ne peuvent pas se permettre d’appuyer sur « réinitialisation » de leurs opérations, comment de nouvelles initiatives peuvent avoir un impact significatif. J’espère susciter des discussions au sein de la direction de l’entreprise sur ce qui est « optimal » et comment y parvenir.

La prochaine série de sujets commencera par se concentrer sur la souscription, les réclamations et les opérations actuarielles d’un PEO, puis nous explorerons la perspective plus large d’un PEO, en abordant comment optimiser la structure d’un programme d’assurance et comment s’assurer que tous les éléments mobiles fonctionnent bien ensemble.

Si vous avez d’autres sujets spécifiques que vous aimeriez entendre, n’hésitez pas à me contacter. J’ai hâte d’écrire sur ces sujets et j’espère que cela vous sera bénéfique.

[1] Et cela en supposant qu’un seul type d'« assurance » soit nécessaire, alors que les entreprises ont besoin d’indemnisation des travailleurs, d’avantages sociaux, de 401k, etc., chacun nécessitant une transaction de courtier distincte dans un modèle traditionnel de courtage.