Comment les enquêtes sur le contrôle des pertes commerciales réduisent les risques et les coûts pour les assureurs/assurés

L’inflation, les tarifs, les coûts de construction, les pénuries de main-d’œuvre, les retards de matériaux et de service, les conditions météorologiques sévères — vous nommez tout ça, et cela s’accumule sur les assureurs commerciaux et leurs assurés. Ainsi, sans surprise,  les primes d’assurance commerciale aux États-Unis devraient augmenter d’au moins 3% en 2026.  

Alors que les primes et les coûts des réparations augmentent, de plus en plus d’assureurs cherchent de nouvelles solutions pour mieux gérer leurs propres coûts tout en maintenant la qualité du service pour les clients. 

Dans cet article, nous partageons le rôle que jouent les enquêtes sur le contrôle des pertes commerciales en fournissant des informations aux assureurs pour aider leurs souscripteurs à rédiger des polices précises et pour aider leurs clients à éviter des dommages et réparations importants à l’avenir. 

En savoir plus sur ce qu’est un sondage commercial sur le contrôle des pertes, les types de polices qu’il traite, comment il réduit les risques de responsabilité et les actions que les assureurs peuvent entreprendre à partir d’un sondage sur le contrôle des pertes. 

En quoi une inspection de contrôle des pertes commerciales diffère-t-elle d’une inspection commerciale? 

Une inspection commerciale — aussi appelée inspection d’un bâtiment commercial ou évaluation de l’état de la propriété — est effectuée avant la couverture lors de la souscription, du refinancement, de l’acquisition ou de la gestion des risques de routine. Cela se fait généralement plus rapidement et permet de vérifier la conformité au code, la sécurité et plus encore, afin d’identifier tout risque immédiat ou la maintenance. 

Une inspection de contrôle des pertes commerciales approfondit, fournissant une évaluation détaillée des bâtiments, des matériaux, de l’équipement, des dommages existants ou des dangers potentiels d’une propriété, et plus encore, afin d’identifier tout risque potentiel immédiat ou futur. 

À quels types de polices les enquêtes commerciales de contrôle des pertes sont-elles utilisées? 

Trois types de polices sont généralement couverts. Savoir lequel aide les experts en gestion des pertes à déterminer ce qui devra être rassemblé sur place. 

1. Biens. Couverture pour perte des biens personnels de l’immeuble et de l’entreprise assurée, y compris l’immeuble, les installations, équipements et machines installés de façon permanente, le contenu, le stock, le mobilier, et plus encore. 
2. Responsabilité. Couverture pour dommages matériels ou blessures subies par un tiers dont l’assuré est responsable, y compris les blessures corporelles envers un tiers (locataire, client, visiteur, consommateur, passant, etc.) et/ou dommages à la propriété d’un tiers. 
3. Forfait (Biens et Passifs).Couverture pour les deux points ci-dessus. 
4. Indemnisation des travailleurs / Sécurité au travail. Couverture pour Contrôles des risques et de la sécurité dans une exploitation commerciale.  

Quels types d’enquêtes commerciales sur les pertes peuvent être réalisées? 

Les enquêtes varient selon le fournisseur, mais voici quelques exemples couverts par notre équipe de contrôle des pertes : 

• Photo extérieure 

• Rapport téléphonique (quand il n’y a pas de bâtiment physique) 

• Responsabilité du garage 

• Responsabilité générale 

• Propriété 

• Forfait de biens et de responsabilité 

• Rapports complets de contrôle des pertes 

• Forfait habitation de propriété et de responsabilité 

• Inspection uniquement éolienne 

Pour tous les domaines listés ci-dessus, notre équipe documente en détail : opérations, locaux, protection, dangers spéciaux et responsabilité. 

Comment les inspections de contrôle des pertes commerciales réduisent-elles le risque de responsabilité? 

Dans tous nos rapports, nous incluons une section de recommandations pour mettre en évidence tout danger supplémentaire détecté lors de l’entrevue ou de la visite sur place. 

Cette section présente ce que nous avons découvert, pourquoi la zone est une préoccupation actuelle ou imminente, et comment cela peut être corrigé. Nous communiquons ces conclusions à l’assureur afin qu’elle puisse déterminer la prochaine étape avec leur client. 

Que devraient faire les assureurs concernant leurs recommandations en matière de contrôle des pertes commerciales? 

Après que votre expert a communiqué les risques restants ou potentiels, nous vous recommandons d’en discuter avec votre assuré. 

Priorisez les recommandations. Tous les dangers ne se valent pas, alors assurez-vous de classer les recommandations de risque selon la gravité potentielle et la réduction de la fréquence. 

Sois précis. Définissez ce qui doit changer, la méthode de correction et les délais réalistes. Étiquetez les éléments obligatoires comme conditions de souscription, ainsi que fournissez une justification pour tout élément optionnel ou consultatif. 

Assurez-vous que les actions correspondent aux capacités de l’entreprise. Adaptez vos conseils à la taille de l’entreprise (par exemple, étapes simples pour les petites entreprises versus étapes détaillées pour les entreprises).  

Alignez-vous sur la stratégie de souscription. Intégrez directement les conclusions dans la décision d’évaluation, de franchise ou de couverture. 

De retour avec Data. Partagez toutes les données pertinentes de benchmarking, les normes de l’industrie et le retour sur investissement fondé sur des preuves. 

Suivez la conformité. Faites les suivis de façon constructive et collaborative. 

Documentez la valeur commerciale. Partagez comment la recommandation influence les pertes, les réclamations, les primes, les franchises ou les conditions. 

Équipe de contrôle des pertes de Davies 

En 2025, notre équipe a mené 119 976 enquêtes sur les pertes commerciales sur place dans les 50 États américains. De plus, nous avons des consultants en contrôle des risques partout en Amérique du Nord dédiés à guider de manière proactive les améliorations en matière de sécurité, de santé, de productivité et de rentabilité commerciales. 

Vous souhaitez en savoir plus sur nos enquêtes et solutions sur les pertes commerciales? Contactez notre équipe.